“砍头息”情形，借款人权利如何保障？

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　　“砍头息”，是民间的一种叫法，指的是借款者在放贷时先从本金里面扣除一部分钱作为利息。在民间很多高利贷者都有此种做法。连城法院近日审结一起民间借贷纠纷案件即涉及“砍头息”问题。来看下连城法院法官是如何处理这一问题的。

　　小李因做生意资金周转不过来，后听朋友说老钱那边可以借钱，于是找到老钱，想从他那边借款10万元。老钱和小李说，借钱可以，但是每个月利息2分，且必须先支付5个月利息，即1万元，小李急于要钱周转，没怎么考虑即同意了老钱的要求。后来小李因生意失败，没能力偿还老钱借款，老钱起诉到法院，请求法院判决小李偿还借款10万元。

　　庭审中，小李辩称，其确实向老钱借款了10万元，也约定了月利息2分，但实际上老钱只支付给了他9万元，剩下的1万元被当作利息扣除了。经主审法官查明，老钱确实只通过银行转账向小李支付了9万元。

　　法院经审理认为，小李与老钱之间的借贷关系合法存在，小李在老钱催要后未及时归还借款，属违约行为，应承担偿还借款本金的法律责任。但从庭审查明情况可以明确，老钱实际只向小李支付了9万元，根据《中华人民共和国合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”，故本案中，双方之间的借款本金应以实际出借金额即9万元计算，老钱要求小李偿还10万元借款的诉讼请求，没有事实和法律依据，不予支持。据此，法院判决小李偿还借款9万元，并驳回了老钱的其他诉讼请求。

　　●法官提示：

　　民间借贷作为一种资源丰富、操作简捷的融资手段，在民间非常普遍，但也因不容易规范，而存在诸多问题。所以希望民间借贷的当事人，均能够严格遵循国家法律、法规的相关规定，规范借贷行为，诚实守信，严禁“高利贷”、“非法集资”、“诈骗”等“变味”民间借贷行为，否则不但得不到国家法律的支持，且有可能让自身血本无归。

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　　民间借贷应注意的问题

　　一、借条应当面书写，摁捺手印，并载明借款人姓名、身份证号码、住址，且姓名必须与身份证一致，不能写曾用名、别名等。

　　二、借条应明确约定借款金额、借款利率、借款期限，且借款金额应括号大写注明，借款利率也应在规定的范围内。

　　三、借条书写要规范，不要用多音字，如“还欠款人民币伍仟元”，即可以理解为尚欠5000元，亦可理解为已经归还欠款5000元。

　　四、借款最好能够通过银行转账支付，若确实无法通过银行转账支付，也应在支付借款后，让借款人出具收条，以确认借款人收到款项。

　　五、如未按约定还款，在2年内应重新签订借条，因为，法律规定的诉讼时效是借款期限届满后2年。

　　六、若是存在担保人的情形，应当明确担保方式及担保期限，比如明确担保人承担连带责任保证，担保期限为借款期限届满之日起两年等等。

　　七、若是存在抵押的情形，则按法律规定需要办理登记的应到相应机关办理抵押登记，比如建筑物等，民间常见的用汽车作抵押的，最好也能够到相关部门办理抵押登记，以更好地保障自身权益。（通讯员 罗立军江其焱）

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